O Que É um CDB 100% CDI?
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título de renda fixa emitido por bancos para captar recursos. Quando um CDB paga "100% do CDI", significa que sua rentabilidade acompanha integralmente o CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que é a taxa de referência dos investimentos de renda fixa no Brasil.
Em 2026, o CDI está em torno de 12,8% ao ano, próximo da Selic. Um CDB 100% do CDI, portanto, rende aproximadamente 12,8% ao ano bruto — praticamente o dobro da poupança.
O CDB com liquidez diária que paga 100% do CDI é uma das opções mais populares para quem busca segurança com bom rendimento.
Melhores CDBs 100% CDI com Liquidez Diária
A maioria dos bancos digitais oferece CDB com liquidez diária e rendimento de 100% do CDI ou mais. Algumas opções disponíveis no mercado em 2026:
| Banco/Corretora | Taxa | Liquidez | Valor mínimo | Garantia FGC |
|---|---|---|---|---|
| Nubank | 100% CDI | Diária | R$ 1,00 | Sim (R$ 250 mil) |
| Inter | 100% CDI | Diária | R$ 1,00 | Sim (R$ 250 mil) |
| C6 Bank | 102% CDI (primeiros 6 meses) | Diária | R$ 20,00 | Sim (R$ 250 mil) |
| BTG Pactual | 100% CDI | Diária | R$ 1,00 | Sim (R$ 250 mil) |
| PagBank | 100% CDI | Diária | R$ 1,00 | Sim (R$ 250 mil) |
Taxas informativas; consulte as plataformas para condições atualizadas.
Para comparar com outros produtos, veja nosso comparativo CDB vs LCI vs LCA.
CDBs Acima de 100% CDI
Bancos menores e médios frequentemente oferecem CDBs com taxas acima de 100% do CDI para atrair investidores. É possível encontrar:
- 110% CDI em bancos médios (prazo de 1-2 anos)
- 120% CDI em bancos menores (prazo de 2-3 anos)
- 130% CDI ou mais em emissões específicas (prazo de 3+ anos)
A segurança é a mesma desde que o valor esteja dentro do limite do FGC (R$ 250 mil). Bancos menores pagam mais justamente porque têm menos captação que os grandes bancos.
Onde Encontrar CDBs de Bancos Menores
As melhores taxas geralmente estão nas prateleiras de:
- Corretoras independentes (XP, BTG, Rico, Clear): distribuem produtos de dezenas de bancos
- Plataformas de renda fixa agregadas às corretoras
- Apps dos próprios bancos médios (Daycoval, Pine, ABC Brasil, BMG)
Dica: filtre por "CDB pós-fixado" e ordene por taxa (% CDI) para encontrar as melhores oportunidades.
Tributação do CDB
O CDB é tributado pelo IR conforme a tabela regressiva de renda fixa:
| Prazo | Alíquota IR | CDB 100% CDI líquido (~Selic 13%) |
|---|---|---|
| Até 180 dias | 22,5% | ~9,9% a.a. |
| 181-360 dias | 20,0% | ~10,2% a.a. |
| 361-720 dias | 17,5% | ~10,6% a.a. |
| Acima de 720 dias | 15,0% | ~10,9% a.a. |
Mesmo com IR, o CDB 100% CDI rende significativamente mais que a poupança.
CDB vs Tesouro Selic: Qual Escolher?
Ambos são excelentes opções para investimentos seguros com liquidez. A principal diferença é a garantia:
| Aspecto | CDB 100% CDI | Tesouro Selic |
|---|---|---|
| Rendimento | ~12,8% a.a. (100% CDI) | ~13,0% a.a. (Selic) |
| Garantia | FGC (R$ 250 mil) | Governo Federal (sem limite) |
| Liquidez | Diária (se contratado assim) | D+1 |
| Taxa de custódia | Não | 0,20% a.a. (isento até R$ 10 mil) |
| IR | Tabela regressiva | Tabela regressiva |
Para valores até R$ 250 mil, ambos são igualmente seguros. Acima desse valor, o Tesouro Selic é a escolha mais conservadora.
Dicas para Investir em CDB
- Compare o rendimento líquido (após IR) com LCI e LCA isentos
- Verifique a liquidez: CDB com liquidez diária é essencial para reserva de emergência
- Diversifique entre bancos: respeite o limite de R$ 250 mil do FGC por instituição
- Considere CDBs prefixados se acredita que a Selic vai cair
- CDB IPCA+ para proteção contra inflação no longo prazo
CDB com Liquidez Diária para Reserva de Emergência
O CDB 100% CDI com liquidez diária é uma excelente alternativa ao Tesouro Selic para reserva de emergência:
- Resgate imediato: o dinheiro cai na hora (diferente do D+1 do Tesouro Selic)
- Rendimento automático: não precisa "comprar" e "vender" títulos
- Simplicidade: funciona como uma poupança turbinada dentro do app do banco
Para uma visão completa de como organizar sua reserva, confira nosso guia de carteira conservadora.
Perguntas Frequentes
CDB 100% CDI é seguro?
Sim, especialmente dentro do limite do FGC (R$ 250 mil por CPF por instituição). Mesmo em bancos menores, a garantia é a mesma. Verifique se o banco é associado ao FGC antes de investir.
Quanto rende R$ 10.000 em CDB 100% CDI por mês?
Com CDI a ~12,8% ao ano, R$ 10.000 rendem aproximadamente R$ 101 por mês brutos. Após IR (considerando alíquota de 20% para 1 ano), o rendimento líquido é de cerca de R$ 81 por mês.
CDB de banco pequeno é mais arriscado?
Dentro do limite do FGC, o risco é o mesmo de um banco grande. A garantia de R$ 250 mil cobre o principal e os rendimentos. A diferença é que bancos menores pagam taxas maiores para atrair recursos.
Posso ter CDB em mais de um banco?
Sim, e é recomendado. Diversificar entre bancos diferentes maximiza a cobertura do FGC. Você pode ter R$ 250 mil em cada banco, todos protegidos separadamente.
CDB ou poupança: qual escolher?
CDB 100% CDI, sem dúvida. Rende quase o dobro da poupança (mesmo após IR) e tem a mesma garantia do FGC. A poupança só é "melhor" em simplicidade extrema.
